保險加乘-零加乘

失能險與失扶險一直是我建議大家一定要盡量投保的長期照護險種，同時也是被大部分人大大低估的險種，

因為家庭中只要任何一位成員，因疾病或意外造成需要長期照護時，將會拖累整個家庭。

長期照護一直是政府很重視的議題，也是目前我們絕對無法忽視的風險。

為了讓大家能夠了解長期照護的重要性，本篇將由衛生福利部統計處的資料來做分析。

因台灣進入老齡化以及少子化的社會問題，大家逐漸重視長期照護等議題，畢竟病、老、死、殘沒人可以避免。

而各保險公司也不斷推出長期照護險種，但是每個都說可以照顧晚年生活，實在讓人不知道該選哪個。

風險其實會隨著年齡以及各種因素做變化。

而本篇要談的就是很多人常常忽略的險種－壽險。

很多人買保險總是希望要便宜、保障高、又能夠還本的保險。

我只能跟對方說天下沒這麼好的事，任何東西都是有成本的。

只要有買保險，幾乎都有投保醫療險，也就是終身醫療險或實支實付險。

然而也是絕大多數人容易買錯的險種，主要的原因是因為對於實際醫療(或理賠)狀況不了解，過度擴大醫療保險的功用。

實支實付險的手術理賠範圍

儘管手術占醫療比重最低，但是考量到無法避免所以還是列出來。

但是下列範例沒有優劣之分，純粹只是手術理賠有所不同，會建議以雙實支實付來做互補，以避免無法理賠或金額過低的情況發生。

因醫療科技改變，治療方式不僅僅單純只有住院或手術。

尤其當健保於99年開始實施DRGs制度後，健保補助的醫療費用及範圍慢慢遭到限縮。

保險經紀人公司（簡稱保經）可以跟許多家保險公司合作，能為保戶提供合更適合的保險規劃。

而傳統單一保險公司只能販售自己公司的商品，在這種情況下選擇自然變少。