新生兒保險該怎麼買，通常各位爸爸媽媽大部分都是跟著親友投保一樣的保單，或是聽從業務員的建議，但是買的是否正確、是否有保障、內容是什麼，自己卻不太清楚。
究竟新生兒的保險該怎麼買、保障該買多少、如何才買的便宜?
為了節省各位爸爸媽媽的時間，特別寫這篇提供你們快速的了解保險，並建立買保險之前的正確的觀念，最後才知道該如何規劃。
只要有正確的觀念、釐清正確的方向，在規劃時就不會被人牽著鼻子走。
在討論保單之前，三大觀念請先建立在心中！
一、先重視自身保障
在你看到這篇文章時，心想的是為小孩準備好保障的規劃，但千萬別急著投保！而是應該先想到自己跟配偶！
因為現在的你跟配偶是家庭的經濟支柱，當父母發生事故時，小孩身上有再多保單也不能拿來買食物、繳學費、繳房貸或其他生活花費，因此要購買小孩的保單前，請優先重視父母自身的保障！
唯有父母保障足夠，才能確保子女可以經濟無憂的平安長大。
再簡單的說，你們才是小孩最大的依靠！
父母才是孩子最大的保障，架構好強大的保障後盾，才能真正保護孩子！
二、保費不宜過多，應控制在2萬左右
除非有特別的需求，否則完整的保障規劃在2萬左右就可以做得全面高額了。
那要如何做到呢？就是別再沉迷於終身險的迷思裡了。
透過定期險種，可以將額度提高5~10倍以上！
以終身醫療險為例，年繳保費$13,530，繳費20年，繳了27萬多；
可以擁有終身的保障內容，簡單來說就是住院日額1000，跟定額手術理賠1000~5萬。
這種理賠金額，你真的需要嗎?
還是說這種金額提款卡領一下就出來了，那還需要投保嘛！？
若是擔心75歲後的醫療費而規劃，那也要評估經過數十年通膨後的1000元的價值能剩下多少?
再者，要住院幾天或是動多少手術才值那25萬的保費?
就因為醫療技術越來越進步，所以終身醫療險的價值逐漸下降，取而代之的是定期險的保障會更高，特別是實支實付險，一年保費3000元左右，可以解決15萬左右的醫療開銷，這才是正確的選擇！
三、出生10日內盡速投保
正常寶寶出生48小時後，醫院會採血做新生兒篩檢，檢驗結果如有疑似狀況需複檢，會在大概出生10日後，醫院會通知複檢，如果已報完戶口，請在10日內盡速投保！
因為一般的醫療險會有所謂的等待期，而這個等待期間內發生任何疾病保險公司都可以不予理賠！
例如，某實支實付險對於疾病的理賠等待期是３０天
在保單生效日起的３０天內，只要發生任何疾病，保險公司都可以不理賠！
因小朋友年紀小，保險公司承擔責任的時間大多是數十年，所以保險公司對於小朋友的健康狀況會非常重視。
例如曾經肺炎住院，保險公司多半會將呼吸道除外不予承保，若更嚴重的疾病甚至未來可能再也買不到保險了。
因此越早規劃好全面且完整的保障，才可以讓寶寶接受良好的醫療治療。這才是上上之策，千萬不要拖。
萬一真的來不及在10日內投保該怎麼辦?
沒關係，第二個關鍵期是寶寶出生滿一個月內，因為出生一個月後要定期健康篩檢，在這個檢查之前最好盡快完成投保。
【觀念 常見Q&A】
Q.我跟太太(先生)都有保險了，還需要審視自身保障嗎?
A：
有沒有保險跟有沒有保障並非絕對關係，而是有要買「對」保險、買「夠」額度才是重點。
像是終身醫療險、終身防癌險，基本上額度要買足實在太困難了。
像罹患癌症這麼嚴重的疾病，卻只理賠個數萬或十萬，且有諸多限制，過於雞肋，實在稱不上有保障可言。
Q.可是我聽說新生兒投保終身險比較便宜耶，而且保障終身不好嗎?
A：
小朋友不論終身還是定期都很便宜，不只投保終身險便宜，定期險會更便宜；
而終身險跟定期險的保費差異，主要是費率計算上的不同，並非哪個好或壞。
況且終身險還是有它的價值以及用途存在，特別是終身失能險，理賠上限遠大於定期險失扶險，所以孩童將部分保費投保終身失能險我反而覺得OK
假設小朋友真的不幸失能，這種永久性的失能時間可能會帶來數十年的影響，而定期失扶險只能理賠15年，15年過後呢? 該怎麼辦?
所以若預算足夠那投保終身險種加乘是覺得可以的，但前提在於預算充裕。
而會建議定期險為主的原因在於避免發生保費的排擠效應，倘若預算只有1.5萬卻又堅持要投保終身險種，那多半只會造成兩種情形
一、調低保額，以便符合預算
二、調高預算，避免保障過低
為了避免發生這兩種情況，所以才會建議先以定期險為主，倘若預算有餘力，那投保終身險種當然是可以的。
保險的存在意義，本來就不是讓各位賺回本的或者是一定要終身才行，
重點在於花一點小錢來應付突發的財務風險，是否終身個人覺得還好；
反而是保障範圍、理賠金額才是真正該著重的點。當然，若能享有終身絕對不是壞事，但必然要付出一定的成本，至少幼童我不認為有必要投保終身。
在白話的說，預算夠想要終身當然OK；但預算不夠那我們用定期險又何妨?
重點在於理賠金額是否能夠應付突發而來的財務風險！
否則有買跟沒買一樣，那也犯不著投保了，你說是吧?
接下來就是商品的規劃跟選擇，保險其實共有幾張必要性的保單，依照重要程度排列 1.失能險/失扶險 2.重大”傷”病險/防癌險 3.醫療險 4.意外險 。
各險種功能與分析如下：
一、失能險/失扶險(舊稱殘扶險)
現行如果要解決長期照護的問題，以失能險作規畫會範圍較廣而且定義寬鬆。
Q：小朋友那麼小，哪需要長期照護啊？那不是老了才會用到嗎？
看看下面這則新聞吧！中風、癱瘓絕對不是老年人才會發生的！
幼兒也會中風!1歲嬰腦出血+單側癱瘓(2018.03.28)
千萬別忘了，疾病是有可能會發生在小孩的身上，而且不是只有疾病，還有意外的可能，這兩者發生後才是真的讓人開始思索當初怎麼沒投保！
更可怕的是家中只要有一位需要長照，那絕對是全家人最可怕的負擔...社會新聞的長照悲歌屢見不鮮，絕對不可忽略！
觀念有了，讓我們來看看失能/失扶險商品主要的兩種功能和給付方式，
失能險保障範圍包含1~11失能，而失扶險則保障1~6級失能。
1.失扶險，失能扶助金：
主要是針對長期照護狀態下產生的固定開銷，像是每月的看護費、尿布、紗布等等其他的醫療雜項開銷，當有長照人口，每個月的固定支出至少3萬起跳。
若是成年人的話，還需要將工作收入損失算進去。
所以要透過失扶險做好保障規劃，否則一般保險根本無法承擔這種開銷！
再簡單的說：
失扶金：發生1至6級失能，每月給付保額X失能等級倍數
若失扶金保額為3萬，則發生3級失能事故時：
每月理賠3萬X 80%=2.4萬，存活180個月就累積給付432萬。
(部份商品不隨失能等級打折給付，這個當然是最好！)
2.失能險，失能一次理賠金
主要是解決當下醫療費的支出、無障礙環境設備的添購、抽痰器、醫療器材、病床等等，這些都會需要高額的費用。
給付方式很簡單，也就是針對失能等級作不同比例的給付
(1級失能100%、3級失能80%、6級失能50%、11級殘5%....以此類推)
例如：投保保額100萬，
A過馬路時不慎被來車衝撞，造成下半身癱瘓，終身只能坐輪椅，失能等級屬6級失能，理賠金額為100萬X 50% = 50萬
→→→延伸閱讀：失能險(舊稱殘扶)理賠內容&範圍
【失能險 常見Q&A】
Q.失能險我看起來跟意外險差不多，那怎麼不直接規劃意外險呢?
A：
意外險多半包含失能一次性給付，少部分則也有月給付的保單，不過那都是限定在意外發生。
根據統計，國人有6成的身心障礙是由疾病導致，若只規劃意外保障，很明顯會有很大的風險是沒有保障到的。
所以建議規劃不論疾病或意外皆可理賠的失能險，畢竟失能險簡單的說理賠要件是身體狀態，身體狀態倘若符合失能等級表，不論疾病或意外都可以理賠，這樣範圍最為廣泛。
Q.那建議投保終身失能險還是定期失能險呢?
A：
若沒有特別需求，我會優先建議定期失能險。
因為兩者保費相差甚遠，相同的保額，其保費可能會差到10~15倍不等。
Q.可是我聽說小孩子投保最便宜，而且保障終身耶?
A：
小孩子投保的確較為便宜沒錯，但那是因為保費結構上的問題產生。
倘若有多餘的預算，那不妨先審視父母二人的保障是否做足。
當然，若覺得預算夠充裕，那規劃高一些終身失能險也未嘗不可。
因為終身失能險的確可以保障終身，而且他不只保證給付，還有最高給付上限的設定。倘若小孩不幸失能，而存活超過定期險的給付期間，那還有終身失能險可以依靠。
像是定期失能險，契約約定理賠180個月(15年)，倘若存活超過15年，那後續的日子該怎麼辦? 這就可以靠終身失能險來填補部分的損失。
二、重大傷病險/防癌險/重大疾病險/特定傷病險
針對癌症或是其他針對重疾的風險，其實有很多類型的保險，
而常見到的可分類為四種
1.重大傷病險
是近期最讓人推薦的險種，因為此險種的保障範圍非常廣泛，並不僅針對癌症，亦包含數種慢性疾病。
理賠要件是根據健保局的重大傷病範圍，只要取得健保重大傷病證明文件就可進行理賠。
換言之，對於不擅長看條款的保戶，相對不容易有理賠爭議出現！
而重大傷病卡的疾病範圍共有30大類，除先天性疾病的8類不在理賠範圍內，尚有22類，涵蓋的疾病有300多項，可謂現行針對重疾理賠定義明確且保障範圍最廣的保險。
→→→延伸閱讀：防癌險的新選擇-重大傷病險
2.癌症險
Q：小孩子剛出生，應該不會得癌症吧？
不對！新生兒的疾病當中，癌症也是有一定的風險會發生！
像是白血病是最常見的兒童癌症，占兒童癌症的3成，雖然在科學進步的現在，兒童癌症的治癒率約7成，但是治療的過程中，父母雙方要先暫停工作，專心照顧癌童，更別說在治療過程中，父母處在經濟跟心理上雙方的壓力下，實在過於難熬，所以小孩子罹癌對於家庭的經濟及心理影響是很大的！
再者，單純針對癌症的險種會比較便宜，而且又是新生兒，可以用很低的保費，規劃到一次性給付高達500萬也不會對父母產生太大的壓力。
像是0歲男性，投保500萬一次性給付防癌險，
年繳保費只需要1950元
倘若真的認為用不到500萬，那改投保200萬，
年繳保費也只需720元
正常來說不至於讓父母產生太大的財務壓力，又可以讓自己免於龐大的醫療開銷壓力。
而癌症的險種，在給付上大致可分為兩種
一次性給付型
只要確診初次罹患癌症，即可領取一筆錢
與醫療方式無關，理賠金多寡在於罹癌的輕重度。
療程式給付型
會針對不同的醫療行為做理賠，但理賠要件視條款而定
如治療癌症的部份，依照癌症住院、癌症手術、化學治療、放射線治療各有不同的額度可申請理賠。
但加乘強烈建議選擇一次性給付的險種！
理由有二
【一】、不受限治療方式
不論是小寶寶還是父母，或者是任何人，都沒辦法去預料醫生會建議的療程！
倘若選擇療程給付險種，恰巧醫生建議的醫療方式不屬於契約約定的醫療行為，那就不予理賠！
例如終身防癌險，理賠要件就是因癌症住院，沒住院，保險公司怎麼賠給你?或者是癌症手術，沒手術，那當然就不予理賠。甚至是近期常見的罹癌時長期回診拿藥，沒住院、沒手術，那保險公司如何賠?
【二】、醫療損失以及醫療開銷外的花費，也得以填補
像是請看護、營養補充品、工作收入中斷損失等等...
例如原先工作年收入為100萬，工作收入中斷一年，其損失就是100萬。假設一年醫療開銷為200萬，加上工作收入中斷損失100萬，合計就是300萬。
這300萬的損失，對於傳統的終身防癌險，真的能達到完全移轉損失嗎?這點我抱持懷疑的態度就是了。
再白話一點的說，假設投保300萬一次性給付防癌險，那300萬理賠金想怎麼用就怎麼用。並不受限於任何治療方式、使用方法，自由度相當的高。
那怕是想將病房當套房住，我想300萬是足夠的。
就算使用昂貴的標靶藥物，亦不足以擔心。
甚至治癒後，可能還有多餘的理賠金來填補精神上損失。
3.重大疾病險
重大疾病險的理賠方式是只要確診罹患符合條款內所規定的疾病，就可以一次理賠整筆的保險金。
而保障範圍共有七項疾病。如：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(洗腎)、癱瘓、重大器官移植手術、癌症。
而有些商品更囊括了其他特定傷病。但除了癌症外，其他疾病的條款或多或少都有不利之處或有更好的選擇，故加乘以往大都當防癌險來做規劃。
像是重大疾病險內的重大器官移植手術，台灣捐贈器官的風氣不盛，僧多粥少的情況讓等候移植者常常等不到移植機會，甚至還有器官配對排斥問題，因此使得這項理賠是條款內七種疾病中理賠機率最低的。
在白話一點的說，純粹只是看的到卻吃不到而已！
4.特定傷病險
保障範圍約在10~20幾項疾病，但通常也含括癌症。
除了癌症以外的疾病，需視各家保險公司的約定，略有不同。
但是選購該類商品前，強烈建議一定要看完條款！
若沒有特別需求，也不建議投保此類商品。
如下圖的保障範圍內的「昏迷」
針對「昏迷」的條款如下：
係指腦部功能衰竭造成意識喪失,對外界各種刺激無反應,使用生命維持系統持續超過三十天。但因酒精或藥物濫用或醫療上使用鎮定劑所致的深度昏迷除外。
換言之，倘若刺激有反應，或沒有使用生命維持系統超過30日，則不予理賠！
在白話的說，理賠要件很可能跟大家所想的不一樣！
【重大傷病/癌症險/重大疾病/特定傷病 常見Q&A】
Q.這四張保險我看完還是不太明白，有推薦的嗎?
A：
四張保險保障範圍都略有不同，保費也有相當的差異在，
唯一的共通點在於都有針對癌症的理賠，但是我強烈建議優先考慮重大傷病險。
Q.可是我看重大傷病險保費比較貴耶，那怎麼還會建議我投保?
A：
若純粹只想要針對癌症作防範，那自然考慮一次性給付防癌險就好。
但就像我之前說的，人們無法選擇產生的意外跟疾病，我們只能盡我們所能的去做防範。
像是不幸罹患亞斯伯格症，他當然不屬於癌症，但是卻符合重大傷病資格。
因為重大傷病險的保障範圍最大，所以會貴一些也是很合理的。
特別是針對0~4歲相對容易擁有重大傷病資格。
例如自閉症、亞斯伯格症、神經母細胞瘤、川崎氏症...等等。
而6歲(含)以後保費將會大幅下降，就是因為已經脫離了機率高的年紀。
例如0~5歲，保額100萬，年繳保費需要5000元，
6~14歲，保額100萬，年繳保費將調降成1000元。
(因此正常來說6歲以後保費會下降20%左右)
綜上所述，一方面保障了寶寶的癌症風險，也保障了其他諸多疾病，
保障內容真的差太多了。
Q.我了解了，那保額規劃會建議多少呢?
A：
一般來說我會建議罹癌一次給付險種，規劃總額最好有300萬以上。
但通常幼童重大傷病險最高只能投保100~200萬，所以其他我都是靠防癌險做補強。
因為針對幼童來說，定期防癌險多半不會給父母太大的經濟壓力。
所以拉高保額也無妨，倘若真的不幸罹癌，那筆金額絕對可以讓父母不用為了金錢而煩惱，只需要全心全意地照顧小孩！
三、醫療險
醫療險主要可分為定額型與限額型兩種
【定額型】
就是大家常聽到的終身醫療險、手術險、住院險，依照條款約定的醫療方式做給付標準。
不過就如前面提到，終身型的險種對於現行的醫療技術，能提供的保障是相對較低的。因為健保改制後的影響，住院的天數下降，自費的項目增加。
當我們購買的是日額1000或是定額幾千到幾萬的手術險，面臨到自費動輒數萬的醫療開銷，幫助實在有限。
而目前醫療定期型的保險主要可分為3類：
1.日額型(俗稱住院險)
以日額1000為例，住院幾天，就給付相當日數的金額。通常還會有個「出院療養金」，也是依照住院日數給付的。所以住院一天，其實可以領到1500元。住10天，就會給付1500/日x10天=15000元。主要是要解決住院期間因為沒辦法工作，所造成的收入損失，可以多少補貼收入。
同時請您想三件事：
1.想要升等病房(住院一天需自費2~6千不等)，這樣理賠夠嗎？
2.其他醫療費的自費支出，這樣的理賠夠嗎？
3.家人請假來照顧你，他們的收入損失，你算了嗎？
上述答案基本上都不夠，所以建議以實支實付的險種來解決以上的問題。
若真的很需要住院險，當然也可以當作補強，但強烈建議優先選擇實支實付險。
2.實支實付型
實支實付顧名思義，就是「手術或住院」產生的自費，可依照實際上的支出，提供收據，花多少賠多少。
實支的部分主要有三塊
1.每日病房費：升等病房費、膳食費、護理費
2.住院醫療費用(俗稱醫療雜費)：住院期間針對藥物、器材等的花費
3.手術費：手術的費用
而部分的實支實付險還擁有選擇權：實支實付以及定額給付二選一。(這種的就屬於有彈性的一種)
實支實付就是如上述所說，依照收據上的實際花費，花多少賠多少，適用於醫療自費金額較高的時候。
定額給付則是依照實際住院天數，理賠住院病房費，適用於醫療費用幾乎都由健保給付時，適用於自費金額較低的時候。
以某家實支實付險住院日額1000元為例：
假設住院10天，醫療花費幾乎都由健保給付，實際只花費1000，那麼採用實支實付只賠1000，若採用日額型則可用1000 X 住院10天共賠10000元。
相反的，如果醫療花費健保不給付，需要花費數萬元時，那麼採用實支實付可賠數萬元，當然遠遠超過日額型的一萬元，這種情況下當然選擇實支實付對民眾較為有利，這就是實支實付險的選擇權。
3.手術險
大致分為定額給付與比例給付兩種
1.定額給付也就是，額度是固定的。舉例：住院手術：5000元/次，門診手術：1000元/次。不管動大小手術，能給付的就是5000元或1000元。
2.比例給付在條款中會有「手術項目表」條列各種手術，會有各自的比例。舉例：保額1000元，剖腹產手術在手術項目表中為30倍，就會給付1000元x30倍=3萬元
不過在實支實付的險種中，也有給付手術的部分；所以實支實付也是可以解決手術費的開銷。
同樣的若真的很需要手術險，當然也可以當作補強，這點就請自行斟酌。
【醫療險 常見Q&A】
Q.所以手術險或住院險完全沒用嗎?
A：
並不是說完全沒用，而是它屬於定額給付。
實務上偶爾健保負擔的小手術，那時因為並未自費，而實支實付險自然也就不會理賠，這時定額給付的險種還是可以理賠。
但就如同上面所述，那些小手術也並未讓你產生任何開銷，而且理賠金額也不高；所以加乘認為不算重要。
一言以蔽之，錦上添花；而非雪中送炭。
畢竟人們會買保險的用意在於填補損失，而實支實付險恰恰符合這個主要目的。
所以會建議先以實支實付險為主，倘若想要住院險或手術險在做加強即可。
Q.聽說實支實付險有正副本收據的問題?
A：
這點沒錯，但考量到還有各位保戶可能有團險的情況，加乘一般在規劃實支實付險時都是以副本為主，以避免跟團險有所衝突。
Q.所以若投保兩家正本收據的實支實付險就不賠嗎?
A：
不一定，要看當初是否有在要保書上告知。
在"人身保險商品審查應注意事項"，就有明確規範正副本的問題了。
簡單的說，若當初以於要保書上告知已投保其他家實支實付險，那保險公司也承保了，那當然還是要理賠的！
但是實務上現在投保都會將資料上傳至壽險公會，所以投保兩家正本收據的實支實付險，第二家多半會被拒保，所以這個問題個人認為不用太擔心，反而是業務員該煩惱的事情。
(投保順序的問題)
Q.實支實付險該如何挑選呢?
A：
可參考下面兩篇文章，有詳細解說
→→→延伸閱讀：實支實付險怎麼買?(上)
→→→延伸閱讀：實支實付險怎麼買?(下)
四、意外險
顧名思義，保障範圍屬於「意外」所導致，但是一般人的意外跟保險的意外有所不同，所謂的意外在保險法有明確的定義「非由疾病引起之外來突發事故所致者」，比如說車禍、跌倒、遭外物撞擊等等。
而意外險的項目太多，這裡先簡單介紹主要四種：
1.意外身故/失能
也就意外導致身故或是失能，即可領取保險金。
不過要注意的是，小孩未滿15歲是不理賠身故保險金的，因此在15歲前意外身故，會退還所繳保費加計利息。
所以這塊主要是保障意外失能的風險，一樣可分為11等級共79項，依照不同失能等級可理賠5~100%的保險金
例如保額100萬，車禍導致6級失能，可領取100萬x50%=50萬的保險金。
2.意外住院日額
因意外導致住院，住院一天，可以領多少保險金額。
例如保額1000，意即住院一天就給付1000，住兩天就2000，以此類推
3.重大燒燙傷
可分為會照燒燙傷程度給付不同額度的險種，與符合條款定義，就給付一筆保險金。
例如眼、頭眼傷殘或燙傷面積達全身20%以上給付保額5%~100%
也因此加乘會建議盡量將此保額拉高，因為最低為5%
4.意外實支實付
也就是因意外導致就醫，自費的部分皆可理賠。
與醫療險的實支實付不一樣的地方在於醫療險是不分疾病或意外，皆可理賠，不過前提是需要住院，或是手術才能理賠。
意外的實支實付則為要因為意外而導致，不過好處在於沒有住院，也不限定一定要手術就可以申請理賠。
但這種的通常未必需要，因為其實需要高自費，通常都會嚴重到住院或手術的程度，這時在醫療的實支實付已經可以解決自費的問題了。
所以其實可有可無，端看個人如何選擇罷了。
【意外險 常見Q&A】
Q.小孩很容易發生意外，是否要買高一點?
A：
失能險就已經有包含意外失能了，而意外導致的醫療開銷也有實支實付險可以理賠，所以意外險反而不是這麼的重要；充其量只是補強而已。
但是因為意外險唯一的好處就在於便宜，所以當作補強性保險個人覺得不錯。
結論：
究竟要如何規劃，其實並沒有一定，但是上述幾張保險買齊後常見到或無法承擔的風險都已經含括在內，剩下的就端看個人該如何調整而已。
像是預算夠是否要投保終身失能險、終身重大傷病險?
若預算夠且目前資金上沒有其他用途那當然可以考慮，反之亦然。
而究竟保單好不好，其實是客戶與業務做討論後才能有一張好的保單，
重點在於清楚明白保障內容且預算也可以接受，那我想就是一張好保單。
最後附上個人規劃的幼童保險範例參考圖：
保險規劃內容
註1、保單內容皆可以調整，上圖只是範例
註2、捨棄重大傷病險可減低保費，但保障也會同時下降，請自行評估保費與保障之間的平衡點
註3、為了方便閱讀，上圖僅列出幾項重點，其他諸多保障請再參閱相關資訊
因為金管會的規定，從業人員不能在網路上公開討論商品內容，所以有興趣的爸爸媽媽，
歡迎透過Mail來跟我索取相關資訊，也可以討倫您的保障需求或任何問題。
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常見Q&A
Q1、保費後面會不會變的很貴？
A：
基本上這份規劃來說，小孩到15歲以前變化都不大
甚至是6歲開始，保費大約會降低1/4左右
因為0到5歲符合重大傷病資格的機率大過於其他年齡的小孩
例如：自閉症、亞斯伯格、神經母細胞瘤、川崎氏症...等等
所以0到5歲的保費反而會較高，6歲開始反而開始下降。
而這份保單到了20歲也是在2萬保費(主約也已經滿期)
我想到了那時候小孩也準備要成家立業了，家庭責任開始加重
用剩餘的預算再去拉高壽險保障、失能保障也是綽綽有餘的
不用特別擔心保費問題。
Q3、投保這麼多家理賠會不會很麻煩？
A：
會組合多家的原因，主要是因為同一家沒辦法湊足這些保障
(保險公司不喜歡賣保費低廉的定期險)
但申請理賠時只有把相關收據與證明統一交給保險經紀公司即可，不需要一家一家自己跑
Q4、投保流程需要準備什麼？隔年還要準備一次嗎？
A：
有時候保險公司會要求提供兒童手冊影本，所以需要攜帶幫您影印
除此之外就是僅需要提供扣款方式：
銀行帳戶自動扣款，需要提供帳號與當初的開戶印章 (若簽名或印章擇一則不用)，
優點是續期保費都會有1%~1.5%的折扣。
信用卡自動扣款，僅需要提供信用卡資料即可，優點是某些信用卡繳保費可以零利率分期
至於隔年，保險公司就會按照約定方式自行扣款，不需要重新簽約
額外建議
其實與小孩相比，最需要保障的應該是大人才對
因為大人主要負擔家庭經濟來源
若經濟支柱不在，對小孩或其他家庭成員都會造成很大的危害
所以建議您優先檢視自身的保障
有餘力才考慮規劃小孩的
再白話一點的說：
小孩生病或出意外你可以想辦法解決。
而你生病或出意外，小孩無法替你想辦法解決。
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