保險加乘-零加乘

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在本網站中，整理了業界、網路上的資訊以及法條和部分條款，希望能讓大眾更了解保險。

會透過簡單易懂的方式來讓各位理解，何謂保險。

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當自己或家人發生車禍時，有什麼保險可以申辦理賠呢？

第一時間通常是對於自己可以申辦哪些理賠往往摸不著頭緒、腦袋一片空白，不知道有什麼方法可以替自己填補損失，往往忽略了自己的權益而不自知。

 所以這篇為了不讓各位忽略自己的權益，就讓加乘告訴大家究竟有哪些保險可以申辦理賠，並做簡易的介紹。

首先，發生車禍後我們該做什麼？  

報警→保留現場→拍照存證或畫線定位→通知你所投保的保險公司

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我(或太太)要生小孩了，我的保險可以理賠嗎！？

我想這是許多人買保險後最常見的疑問之一，而家丞今天就教大家怎麼判斷自己買的保險是否可以理賠。

生產方式主要分為兩種

1、自然產

如果妳是自然生產，那一般的醫療險是不理賠的。

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買保險的主要目的是為了保障，並將風險轉嫁給保險公司，但買保險後卻可能發生不理賠的情況，

畢竟保險公司與保戶對於契約內文的認知難免有所不同，但訴訟不只曠日廢時，甚至金額小可能不符合效益原則。

那除了訴訟外，我們有哪些方法可以「拒絕」保險公司不理賠呢?

一、先向保險公司申訴

由於每次申辦理賠時承辦員都不同，對於文字的解讀當然也不同，很有可能是承辦員個人的誤判而不予理賠。

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新生兒保險該怎麼買，通常各位爸爸媽媽大部分都是跟著親友投保一樣的保單，或是聽從業務員的建議，但是買的是否正確、是否有保障、內容是什麼，自己卻不太清楚。

究竟新生兒的保險該怎麼買、保障該買多少、如何才買的便宜?   

為了節省各位爸爸媽媽的時間，特別寫這篇提供你們快速的了解保險，並建立買保險之前的正確的觀念，最後才知道該如何規劃。

只要有正確的觀念、釐清正確的方向，在規劃時就不會被人牽著鼻子走。

在討論保單之前，三大觀念請先建立在心中！                          

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傳統的重大疾病險是針對癌症保障的主要選擇，但卻只針對七種重大疾病，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、癱瘓、重大器官移植手術、癌症等等。

而因為其中多項疾病設下理賠門檻，造成發生疾病卻不一定能獲得理賠。

尤其是105年金管會重新修改重大疾病的定義，雖然修正部分疾病的醫學鑑定方式，以期符合現代醫學的實際狀況，但卻同時增加癌症除外不賠的項目。

而重大疾病險最大的功用在於癌症上，縮減癌症保障範圍就等同於降低了此類型保單的投保效益。

所幸還是有其他的選擇，那就是本篇要介紹的【重大傷病險】。    

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很多人在投保旅平險的時候總是比較「班機延誤可以賠多少？」「行李遺失可以賠多少？」

但是我認為「班機延誤」、「行李遺失」這些旅遊不便險保障項目都不是重點。

畢竟有沒有這幾千元的理賠金對一般人來說差異並不大，這些都只是細枝末節罷了。

相較於其他的保障，若買錯、買不夠，那發生事故時真的就是叫天天不應、叫地地不靈了。   

我們承受不起的【國外醫療花費】

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四、慢性腎衰竭(尿毒症，俗稱洗腎)

條款內容:

(四)末期腎病變:係指腎臟因慢性及不可復原的衰竭,已經開始接受長期且規則之透析治療者。

分析：

腎臟只要其中一個即可發揮該有的作用，會需要洗腎一定是兩顆腎臟都出現問題，而慢性腎衰竭者都是終身需依靠洗腎(透析治療)。

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重大疾病險的理賠方式是只要確診罹患符合條款內所規定的疾病，就可以一次理賠整筆的保險金。

而保障範圍共有七項疾病。

如：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(洗腎)、癱瘓、重大器官移植手術、癌症。

而有些商品更囊括了其他特定傷病。

但除了癌症外，其他疾病的條款或多或少都有不利之處或有更好的選擇，故個人大都當防癌險來做規劃。

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在國外出差、旅遊，若不幸生病、受傷，只得在海外醫院就醫。

這時若自己有保險(醫療險、意外險、旅遊平安險等等)，依舊可以申請理賠。
只是國外就醫、國內理賠，若沒有通過一定的程序，就無法通過國內保險公司審核獲得理賠。
究竟在國外有醫療行為後，該準備什麼才能順利獲得理賠？

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失能險與失扶險一直是我建議大家一定要盡量投保的長期照護險種，同時也是被大部分人大大低估的險種，

因為家庭中只要任何一位成員，因疾病或意外造成需要長期照護時，將會拖累整個家庭。

之前一篇到底誰用的到失扶險中就有指出，身心障礙家庭收支無法平衡的占據將近一半。

而在所有長期照護險種之中，失能(扶)險是目前保障範圍較廣、理賠條件較寬鬆且保費較便宜的險種(請參考針對老年後的生活，該買什麼險?)。

所以要投保長期照護，我個人認為應當將失扶險列入第一優先投保考量，為了讓大家能更快理解這個險種，將失扶(能)險的保障範圍並舉例相關疾病整理成下方的圖表：

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長期照護一直是政府很重視的議題，也是目前我們絕對無法忽視的風險。

為了讓大家能夠了解長期照護的重要性，本篇將由衛生福利部統計處的資料來做分析。

統計至105年止，全台身心障礙者共有1,170,199人，換句話說在台灣平均20人中就有1人是身心障礙者，且人數每年不斷的攀升。

換言之，殘扶險跟大家的認知有所不同，並非只針對老年人而已。

而其中依照性別來做區分的話，男性占57%；女性占43%。

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